Rückwärtsversicherung

Eine Versicherung, bei der der Versicherungsschutz vor dem Datum des Vertragsabschlusses beginnt.. Die Haftungsdauer ist bei der Rückwärtsversicherung länger als die Vertragsdauer. Eine Vorverlegung des Versicherungsbeginns ohne Leistungspflicht der Versicherung gilt dagegen nicht als Rückversicherung, da es sich nur um eine Vordatierung handelt.

Die Rückwärtsversicherung ist vor allem bei Transportversicherungen von Bedeutung. So können Güter rückwärts versichert werden, die bereits unterwegs sind und über deren Zustand keine genauen Informationen vorliegen, weil sie sich beispielsweise auf dem Seeweg oder in einem Gebiet befinden, aus dem keine Nachrichten erhältlich sind.

Voraussetzung für den Deckungsschutz der Rückwärtsversicherung ist, dass beide Parteien - also Versicherungsnehmer und Versicherer - nicht wissen, ob der zu versichernde Schadensfall bereits eingetreten ist oder eintreten wird.

In Hinblick auf bestimmte Fälle spielt die Rückwärtsversicherung auch bei Lebensversicherungen eine Rolle, etwa wenn der plötzliche Tod des Versicherungsnehmers zwischen dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherungsantrag gestellt wird und dem Datum des Versicherungsabschlusses einkalkuliert werden soll.

Auch bei der Kfz-Versicherung ist eine Rückwärtsversicherung möglich. Beispielsweise kann bei der Kfz-Kaskoversicherung der Versicherer bereits für ein Fahrzeug Versicherungsschutz gewähren, bevor es amtlich auf den Besitzer zugelassen wird. Für diesen Zweck wird eine Versicherungsdeckungskarte ausgestellt, die beispielsweise bei der Fahrt vom Hersteller zum Wohnsitz des Käufers oder zur Zulassungsstelle einen Versicherungsschutz verbrieft. Bei der Kfz-Versicherung besteht der Unterschied zwischen einer Versicherungsdeckungskarte und der Rückwärtsversicherung darin, dass bei der Deckungskarte der Versicherungsnehmer während der vorläufigen Deckungszusage einen selbständigen Versicherungsvertrag hat, auch wenn es - aus welchen Gründen auch immer - nicht zum Abschluss des Hauptvertrages kommt. Ein Anspruch über eine Rückwärtsversicherung setzt jedoch die Annahme des Antrags durch den Versicherer voraus. Der Versicherungsnehmer hat also bei der Deckungskarte eine größere Sicherheit.

Ist die Vorverlegung für den Versicherten auch ohne Leistungspflicht der Versicherung interessant, handelt es sich lediglich um eine Rückdatierung, nicht um eine Rückwärtsversicherung. Sie darf daher nicht mit der Rückdatierung verwechselt werden.