dispositive Konsumentenkredite

Unter Vernachlässigung institutsindividueller Besonderheiten lassen sich die neuartigen Leistungsvarianten dieser Kreditformen durch folgende Merkmale charakterisieren: 1. Die Kreditvergabe basiert auf einmaliger vertraglicher Vereinbarung eines Kreditrahmens, der - von der Bank einmal eingeräumt - über die gesamte Laufzeit flexibel und ohne neuerliche Kreditverhandlungen genutzt werden kann. 2. In der betraglichen Dimensionierung übersteigen Kreditvereinbarungen mit Höchstkreditgrenzen erheblich den Rahmen, in dem üblicherw. Raten- und Dispositionskredite gewährt werden. 3. Der vereinbarte Kreditbetrag kann alternativ in voller Höhe oder in Teilbeträgen in Anspruch genommen werden; getilgte Teilbeträge können bei Bedarferneut genutzt werden. 4. Die Vereinbarung des Entgelts wird auf der Basis variabler Zinssätze getroffen, die während der Laufzeit an das jeweilige Zinsniveau ange-passt werden können. 5. Die Laufzeit der Kreditvereinba- rung reicht weit über die übliche Laufzeitenregelung beim Raten- und Dispositionskredit hinaus. 6. Wegen der hohen Betrags- und Laufzeitdimensionierung wird die Kreditvergabe häufig mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung gekoppelt bzw. der komplementäre Abschluss einer Risikolebensversicherung nahe gelegt. 6. Die Rückzahlungsmodalitäten sind unterschiedlich geregelt. Beim ersten Prototyp werden die Rückzahlungsmodalitäten recht strikt gehandhabt; dieser Typus nähert sich somit dem Ratenkredit an. Es werden gleich bleibende monatliche Raten in Abhängigkeit von der jeweiligen Kreditnutzung festgelegt, die zudem in ihrer individuellen Gestaltbarkeit einschränkenden Anforderungen unterliegen (Mindestrate, Tilgung in runden Beträgen). Beim zweiten Prototyp ist zwar auch grunds. die ratenmässige Tilgung des Kredits vorgesehen. In der Ratengestaltung werden jedoch grössere Gestaltungsspielräume eingeräumt; es bestehen vereinbarungsgem. Sondertilgungsmöglichkeiten sowie vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten.